Source of Funds: как собрать досье, которое примет compliance
Большинство отказов случается не из-за «грязных» денег, а из-за хаотичной подачи. Compliance-офицер читает десятки пакетов в неделю: ваша задача — дать хронологический нарратив с документами, а не папку безымянных скринов. Вот структура, которая работает.
Что на самом деле проверяет compliance
Происхождение капитала
Откуда деньги взялись в принципе: зарплата, бизнес, продажа активов, наследство. Каждое утверждение = документ.
Путь к крипте
Как фиат стал криптой: биржа, обменник, P2P — с датами, реквизитами и TxID.
Соответствие профилю
Объёмы должны биться с доходами. Депозит $200 000 при профиле без подтверждённых доходов — красный флаг независимо от реальной честности.
Крипто-след
История адресов: откуда приходили токены, чисты ли контрагенты. Это закрывает независимый AML-отчёт.
Структура досье, которая работает
- Титульное резюме (1 страница, на английском): кто вы, что произошло, перечень приложений.
- Хронология капитала: таблица «дата → источник → сумма → документ-подтверждение».
- Документы источников: справки о доходах, налоговые декларации вашей страны, договоры продажи имущества, банковские выписки (Kaspi, Halyk, Ipak Yuli — подойдут официальные выписки из приложения).
- Крипто-часть: TxID ключевых переводов, экспорт истории с бирж, независимый AML-отчёт по своим адресам.
- Пояснительное письмо на 1–2 страницы: спокойный нарратив без эмоций, связывающий все приложения в одну историю.
Готовый открытый шаблон под эту ситуацию: Шаблон SoF-нарратива →
Чего НЕ делать
- Не отправляйте 40 файлов с именами IMG_2034 без структуры и пояснений.
- Не «улучшайте» документы редактированием — любая фальсификация = отказ навсегда по всем связанным аккаунтам.
- Не меняйте версию событий между ответами — пакеты сравнивают.
Что сделает Onyx в вашем кейсе
- Форензик-отчёт по вашим адресам (класс Chainalysis/TRM): что именно дало триггер и какова ваша реальная дистанция от рискового кластера.
- Source of Funds досье — хронологическая реконструкция происхождения средств с документами, в формате, который читает compliance.
- Коммуникация с compliance платформы или банком — одна выверенная позиция вместо хаоса тикетов.
Частые вопросы
На каком языке подавать документы?
Глобальным биржам — на английском: аккуратный перевод (можно неофициальный) + оригинал рядом. Документы на казахском/узбекском тоже нуждаются в переводе.
Старые доходы считаются?
Да. Капитал имеет право быть старым: декларации и выписки прошлых лет — нормальная доказательная база, если они складываются в непрерывную хронологию.
Часть документов утеряна. Это приговор?
Нет. Стройте нарратив на том, что есть, и честно обозначайте пробелы с объяснением. Выдуманное «закрытие дыры» опаснее честного пробела.
Другие платформы
Бесплатная предварительная оценка кейса
Опишите ситуацию — вернёмся с честной оценкой: что реально возможно, сколько займёт и сколько стоит. Без «гарантий разблокировки» — их не существует; решение принимает compliance.