Что такое AML-скрининг простыми словами

AML (Anti-Money Laundering) — это система, с помощью которой биржи и банки борются с отмыванием денег. Когда вы вносите или выводите крипту, биржа не просто смотрит на сумму — она прогоняет ваш адрес и связанные с ним адреса через скрининг, чтобы оценить, не связаны ли ваши деньги с криминалом.

Risk score: откуда берётся оценка

На выходе скрининга — risk score, оценка риска адреса. Она складывается не из «плохой человек / хороший человек», а из того, с кем ваш адрес связан по блокчейну. Ключевые понятия:

• Хоп (hop). Один шаг перевода. Если деньги пришли к вам напрямую от адреса X — это один хоп. Если через промежуточный адрес — два хопа. Чем ближе криминальный источник, тем сильнее он влияет на оценку.
• Exposure (экспозиция). Доля ваших средств, которая прямо или косвенно связана с рискованными категориями: миксеры, санкционные адреса, скам, даркнет. Даже если сами вы ничего не нарушали, деньги помнят свой путь.
• Прямая и косвенная связь. Прямой перевод с санкционного адреса — это красный флаг напрямую. Но и связь «через одного» тоже учитывается, просто с меньшим весом.

Почему с виду чистый адрес может получить высокий risk score

Это главное, что нужно понять. Ваш адрес может никогда не участвовать ни в чём плохом — и всё равно получить высокий risk score, потому что:

• Вам заплатили с P2P деньгами, которые до этого прошли через миксер или скам-кошелёк.
• Один из ваших контрагентов оказался дропом или обменником с плохой репутацией.
• Деньги пришли по цепочке, где два-три хопа назад был санкционный адрес.

Именно поэтому проверять контрагентов до сделки настолько важно: risk score наследуется от тех, с кем вы имеете дело. Проверить свой или чужой адрес можно в чекере — он показывает те же сигналы, на которые смотрит биржа.

В следующих уроках разберём конкретные триггеры заморозки, каталог сигналов нашего движка и трёхзонную модель риска, чтобы вы читали оценку так же, как её читает compliance.