Как устроен P2P и где рождается риск

P2P (peer-to-peer) — это сделка напрямую между двумя людьми: один продаёт крипту, второй платит фиатом на карту или через платёжную систему. Биржа выступает только эскроу-агентом: на время сделки она блокирует крипту продавца у себя, а после подтверждения оплаты — отпускает её покупателю. Сама биржа деньги на карту не переводит и не видит, откуда пришёл фиат.

Именно здесь и рождается риск. Эскроу защищает вас от того, что контрагент «пропадёт» с криптой или деньгами. Но он ничего не знает о происхождении фиата. Если покупатель заплатил вам с карты, на которую до этого поступили украденные или мошеннические деньги, эскроу спокойно отпустит крипту — а через день-два банк или биржа отследит цепочку и заблокирует уже вас.

Триангуляция: главная ловушка P2P

Классическая схема, из-за которой честные продавцы теряют деньги, — триангуляция. Работает так:

• Мошенник находит жертву (например, через фейковый «магазин» или инвест-развод) и говорит ей реквизиты вашей карты как «своей».
• Жертва переводит деньги вам, думая, что платит мошеннику.
• Мошенник в это время покупает у вас крипту на P2P и «подтверждает оплату» — оплатил-то по факту не он, а обманутая жертва.
• Вы отдаёте крипту мошеннику. Через некоторое время жертва пишет заявление в полицию, банк помечает перевод как мошеннический и блокирует вашу карту.

Вы формально ни в чём не участвовали, но деньги на вашей карте — с криминальным следом, и разбираться придётся именно вам.

Где ещё возникает риск

• Слишком выгодная цена. Курс заметно лучше рынка — почти всегда признак того, что крипту или фиат нужно быстро «прокрутить».
• Просьба увести сделку из чата биржи. Как только общение уходит в мессенджер, вы теряете эскроу и доказательства.
• Оплата с чужого имени. Имя плательщика не совпадает с именем контрагента в аккаунте биржи — красный флаг.
• Дробление суммы. Одну сделку разбивают на несколько платежей от разных людей — типичный признак прокрутки чужих денег.

Вывод простой: в P2P опасность почти никогда не в самой сети или монете, а в контрагенте и происхождении фиата. В следующих уроках разберём, как проверять и то, и другое до перевода. А адрес контрагента вы можете проверить уже сейчас в нашем чекере.